¬верх ¬низ
Опубликовано: Апрель 9, 2011

Кредит под залог недвижимости

 Кредит под залог недвижимости

   Кредитование под залог недвижимости - это один из продуктов на рынке предоставления денежных средств физическим и юридическим лицам, широко используемым большинством банков. Данный вид кредитования является одним из наиболее привлекательных для как банков, так и для потребителей. Главным отличием кредита под залог недвижимости является то, что заемщик получает достаточно большую сумму в кредит, который выдается под более низкий процент, чем это происходит при других видах кредитования.

Возможность предоставления кредитов в размере от восьмисот тысяч до двадцати миллионов рублей по процентным ставкам от десяти процентов годовых появляется у банков, когда риск невозврата кредита сведен к минимуму. Это достигается посредством использования в качестве обеспечения по кредиту недвижимости, принадлежащей на праве собственности заемщику. В случае нарушения условий договора со стороны заемщика, банк имеет возможность взыскать заложенное имущество и реализовать его на публичных торгах. Это обеспечивает банку возвратность вложенных средств и некоторой части процентов за пользование кредитом. В то же время заемщик, рискуя лишиться принадлежащего ему имущества, относится к исполнению условий договора в части своевременного внесения платежей более внимательно.

По сравнению с США и европейскими странами, ипотечное кредитование в России стало осуществляться не так давно. При этом фактической истории кредитных выплат по ипотеке при формировании данного сегмента кредитования еще не существовало. Поэтому ряд механизмов, которые должны регулировать вопросы по кредитованию под залог недвижимости не могли показать свою продуктивность в полном объеме. Так на момент начала ипотечного кредитования не было случаев обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество. В связи с этим большинство вопросов, связанных с просрочкой платежей по кредиту решалось в досудебном порядке. Однако, быстрый рост популярности ипотечных кредитов в период с 2005 года привел к тому, что объем фактически выданных денежных средств значительно увеличился. Вследствие этого возросла и доля невозврата по кредитам, что привело к освоению процесса взыскания недвижимого имущества в судебном порядке и его дальнейшей продажи на открытых торгах.

В настоящее время к тому, чтобы получить кредит под залог недвижимости большинство заемщиков подходят более осознанно, предварительно анализируя условия кредитования в разных банках. Несмотря на то что, при первом рассмотрении предлагаемых кредитов, требования к заемщикам и условия выполнения договора выглядят схожими, на практике существует значительная разница. Например, большинство банков могут декларировать отсутствие моратория на досрочное погашение. Это хорошее условие для заемщиков, учитывая то, что по истечении первого года или двух обычно у большинства заемщиков появляется возможность гасить кредит досрочно небольшими суммами, даже если первоначально это казалось невозможным. Но фактически один банк может принимать суммы в счет досрочного погашения без каких-либо дополнительных условий, но в другом банке может быть установлено правило о том, что сумма досрочного погашения должна быть не менее определенного фиксированного размера. Чаще всего этот лимит составляет от пятидесяти до ста тысяч рублей. На самом деле это не очень удобно, так как в период накопления необходимой суммы, если на это уйдет больше одного месяца, заемщик будет вынужден осуществлять выплаты по кредиту, в числе которых будут и проценты. А суть частичного досрочного погашения заключается именно в уменьшении размера выплачиваемых процентов.

Еще одним из условий, которое влияет на привлекательность ипотечной программы, является тип процентной ставки по кредиту. Если раньше существовали в основном фиксированные ставки по кредитам, действующие в течение всего срока действия кредитного договора, то сейчас предлагаются также плавающие ставки. Плавающая ставка имеет в своей структуре фиксированную надбавку в размере трех-четырех процентов к ставке Mosprime 6M. Преимущество плавающей ставки заключается в том, что ставка Mosprime 6M ежегодно меняется, поэтому существует вероятность снижения процентной ставки по кредиту, что приведет к уменьшению суммы ежемесячного платежа или общего срока кредитования. В то же время возможность изменения ставки лишает заемщика чувства стабильности, а в случае ее увеличения, выплаты по кредиту могут существенно снизить качество жизни самого заемщика и членов его семьи.

Таким образом, помимо анализа размера выдаваемого кредита под залог недвижимости, жесткости требований, предъявляемым к заемщикам и объему необходимых документов, следует отдельное внимание уделять и другим условиям. К дополнительным условиям, которые оказывают существенное влияние на комфортность пользования кредитом являются возможность и условия досрочного погашения, а также структура процентной ставки и вероятность ее увеличения.

 

по теме:

Кредит под залог недвижимости 

Выбор программы ипотечного кредитования.

Как заемщику понравиться банку?

Оценка квартиры для ипотеки

Титульное страхование прав на недвижимость

 


От: MariaKat


Покупка квартиры с котлована - плюсы и минусы

 

Сауна у вас дома - пар под рукой

 
   
Как заёмщику понравиться банку?   Кредит под залог недвижимости