¬верх ¬низ
Опубликовано: Октябрь 22, 2011

Новости ипотечного рынка

2015 год обещает возможность практически уже каждой третьей семье приобрести квартиру по ипотеке, а ещё через пять лет - каждой второй. И это вполне реальные соотношения, так как Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) вменены в задачу такие условия, согласно стратегии развития на ближайшее десятилетие.

Новости ипотечного рынка

фото:  © barabass.ru  

 

Еще год назад только пятая часть семей в России была в силах воспользоваться ипотекой. Но ситуация должна улучшиться благодаря внедрению новых продуктов и улучшения инфраструктуры в ипотечной сфере. Эксперты АИЖК считают, что объём средств, выдаваемых в качестве ипотечных кредитов, за 10 лет увеличится ни много, ни мало, а в три раза.

Четыре ключевых пункта лежат в основе стратегии будущего развития Агентства. Первое - это стимулирование первичного рынка благодаря специальной программе. Даже в условиях кризисного регулирование это направление работ находило преимущественную поддержку, так как позволяло решить сразу две основополагающие задачи: помогать россиянам с решением жилищного вопроса и сохранить стройкомплекс от упадка. Теперь же, в более стабильное время, когда расширение ипотечных программ вновь осуществляется банками, АИЖК в стратегию своей работы закладывает ещё три ключевых момента: способствование развитию вторичного рынка ипотеки, повышение эффективности инфраструктуры рынков, а также предоставление специализированных программ, предназначенных для ипотечного обеспечения отдельных социальных групп населения.

Работа Агентства со вторичным ипотечным рынком будет связана с пополнением базы инвесторов в ценные бумаги ипотечного рынка, с ростом числа эмитентов и с повышением ликвидности ценных бумаг вторичного рынка. Специалисты полагают, что ипотечные облигации составят половину от выдаваемых на ипотеку кредитов уже к 2015 году, а через пять лет их объём увеличится ещё на 5%.

Улучшение инфраструктуры ипотечных рынков планируется АИЖК для повышения эффективности ипотечного рынка и сокращения транзакционных издержек. Агентство намерено продолжать работу со стандартами ипотечного финансирования, так как они являются несомненным ориентиром для всех банков, задействованных в сфере ипотеки. Помимо этого планируется улучшение технологий сопровождения кредитов (в том числе и комплекса мер по регулированию дефолтных кредитов), создание благоприятных условий для роста ликвидности ипотечного кредитования. Благодаря совокупности предпринимаемых мер в 2015 году ожидается уменьшение до 3,5% разницы между усреднённым размером ставки для конечного заёмщика и стоимостью привлечения ресурсов на рынке. А через пять лет эта разница станет ниже 3%-ного уровня.

Привлекательным для некоторых групп населения станет появление множества разнообразных ипотечных предложений, имеющих социальную ориентацию. И привлекательность эта будет заключаться в возможности получения льготной ставки. Тем, кто решит принять участие в программе «Молодая семья», снижение ставки составит 0,25%. Многодетные и двухдетные семьи, имеющие сертификат на материнский капитал, могут рассчитывать на такой же размер снижения ставки. А если семья одновременно относится к нескольким льготным категориям, то Агентство заверяет о возможности суммирования всех полагающихся скидок.

Технологии предоставления ипотеки для разных случаев разные. К примеру, вленным может быть предложена накопительно-ипотечная схема. Каждый год федеральный бюджет переводит определённый объём средств на счёт офицера, что даёт возможность через 3 года накопившиеся средства внести в качестве первого взноса по ипотеке. Расчёт кредита производится  таким образом, что погашение долга осуществится до выхода военнослужащего в отставку (по достижении 45 лет). Вклад в погашение кредита собственных накоплений необязателен, но и не запрещается, если военнослужащий хочет купить жилье попросторней или более качественное.

Также АИЖК свидетельствует об апробации в ближайшем будущем новых продуктов для таких категорий населения, как молодые учёные и пенсионеры. На первый взгляд такие социальные технологии малоперспективны. Однако, Агентство полагает, что, так называемая «обратная ипотека» вполне может прижиться. Являясь альтернативным к пожизненной ренте способом, этот вид ипотеки основан на том, что кредитование пенсионеров производится под залог их жилья. Ежемесячно определённые суммы начисляются подобно дополнительной пенсии, а жильё находится в собственности у заёмщика до наступления смерти, после чего задолженность банку погашается либо через реализацию заложенного жилья, либо возмещается наследниками, которые хотят оставить жилплощадь себе. Стандартами данной ипотечной схемы занимается другое агентство - АРИЖК.

Есть в стратегических разработках АИЖК и нововведения. Прежде всего стоит упомянуть проекты для юрлиц, выступающих в качестве заёмщиков. Согласно данным схемам, юридические лица смогут пользоваться ипотечными кредитами, закладывая в залог землю, на которой планируется построить жилье для работников. Калужская область стала первой точкой на карте России, где такой «пилотный» проект начал работать. В качестве заёмщика выступила одна из автомобильных компаний.

Стратегия, о которой часто упоминает АИЖК, подразумевает и внутреннюю реструктуризацию. Подразделения агентства, имеющие хорошие перспективы, будут продаваться. Например, с помощью IPO. Сотрудники уточняют, что будет осуществляться выделение этих подразделений в отдельные дочерние компании и внедрение в них частных инвестиций. В дальнейшем не исключается возможность полной или частичной продажи акций. В качестве первой продажи такого плана может стать рыночная продажа мастер-сервиса АИЖК, который занимается сопровождением выданных кредитов. Возможно и внедрение частного капитала и страховую деятельность Агентства.

В качестве справки по состоянию дел на ипотечном рынке можно ещё привести данные Центробанка, которые свидетельствуют о росте объема данного рынка. К 1 июля текущего года было выдано кредитов на сумму 268,6 млрд. руб, что в два практически в два раза больше прошлогодних цифр. Однако увеличилась и задолженность, хотя и не намного по сравнению с началом года.

 

см. ещё:

Кредит под залог недвижимости 

Выбор программы ипотечного кредитования.

Оценка квартиры для ипотеки

Титульное страхование прав на недвижимость

Как продать «ипотечную» квартиру

Об ипотеке мечтал, да в историю попал

 


От: TrofimovA


Покупка квартиры с котлована - плюсы и минусы

 

Сауна у вас дома - пар под рукой

 
   
Как заёмщику понравиться банку?   Кредит под залог недвижимости