¬верх ¬низ
Опубликовано: Январь 18, 2012

Кредитный договор. Разделы кредитного договора, условия, образец

В этом документе на примере рассмотрен кредитный договор, и из чего он состоит.

Нижеследующие положения и условия применяются к кредиту, просимому Заемщиков в заявлении на его предоставление. В случае положительного решения по заявлению, в кредитный договор ЗАО КБ «Банк» включаются все положения и условия Заявления, а также все положения и требования Кредитора. Договор заключается между Заемщиком и Банком и называется «Кредитный договор».

Таким образом, договор включает в себя два документа: условия Банка, которые указаны ниже, Заявление, составленное Заемщиком и заверенное Банком.

Кредитный договор. Разделы кредитного договора, условия, образец  

фото: © barabass.ru

1. ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТА

1.1 Банк дает кредит Заемщику в русской национальной валюте в полной сумме, указанной в Заявлении, и на требуемый им срок.

1.2 С момента одобрения Заявления Банк обязан предоставить кредит Заемщику в течении одного дня и направить ему уведомление с условиями предоставления кредита. Сумма кредита поступает на текущий счет Заемщика в рублях, который тот открывает в Банке, если иные условие не указаны в Заявлении.
(Заемщику предоставляется кредит только в случае одобрения Заявления Банком. Заемщик обязан открыть счет в этом Банке, на который поступит сумма кредита).

1.3 За оформление из общей суммы кредита Банком удерживается комиссия. Размер комиссии указывается в Заявлении.
(Таким образом, на текущий рублевый счет клиента поступит меньшая сумма, чем указано в Заявлении. Банк взимает плату за предоставление им услуг).

1.4 В Заявлении указывается процентная ставка, которую Заемщик обязуется выплачивать Банку за пользование кредитом. Проценты начисляются каждый день на непогашенную сумму кредита. За основу расчета берется длительность года - 365 или 366 дней, за вычетом прошедший дней.

(Процент начисляется на непогашенную сумму. Их расчет ведется таким образом: например, годовая процентная ставка - 12%, а кредит берется сроком на 250 дней. Годовая процентная ставка делится на количество дней в году (365 или 366), и полученная сумма ежедневно начисляется на непогашенную сумму кредита на протяжении 250 дней.)


2. ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА

2.1 Предоставленный заемщику кредит тот обязан ежемесячно выплачивать равными платежами (часть долга + проценты). Сумма ежемесячных платежей указывается в Заявлении. Подобные ежемесячные выплаты Заемщик начинает вносить в Банк, начиная со следующего месяца после предоставления ему кредита (если кредит был получен в мае, первая выплата по нему должна быть в июне). Ежемесячные выплаты по кредиту должны вносится не позднее соответствующей даты (дата выплат указывается в Заявлении). Если этот день приходится на выходной день, тогда выплаты по кредиту переносятся на ближайший рабочий день.  
2.2 Ежемесячные выплаты в счет погашения Банк списывает в определенную дату с текущего счета Клиента, если иное не предусмотрено Заявлением. Заемщик должен гарантировать, что на его текущем рублевом счете будет достаточная сумма для погашения задолженности по кредиту. Если на рублевом счете Заемщика недостаточно денежных средств для погашения ежемесячной кредитной суммы, тогда обязательства будут погашаться по такой схеме:
·    Начисляются и уплачиваются штрафы и штрафные проценты на кредит (формула их расчета указана в п. 2.3);
·    Уплачиваются проценты за кредит (по формуле из п. 1.4);
·    Гасится сумма основного кредитного долга.
Если на счету Заемщика не хватает денежных средств для выполнения всех операций, Банком назначается определенная очередность выплат.

2.3 Если по Кредитному договору какой-либо платеж просрочивается, Заемщик обязан выплатить Банку штраф за несвоевременный платеж. Сумма штрафа и штрафные проценты указываются в заявлении. Штрафной процент начисляется, начиная с даты просрочки платежа и до даты его погашения.

2.4 По истечении трех месяцев с момента предоставления кредита Заемщик может досрочно погасить полную сумму кредита в любой удобный ему день, либо погасить любую часть кредита, но не выше 70% непогашенной суммы и только в дату, на которую назначен платеж (дата указывается в Заявлении). При досрочном полном или частичном погашении кредита Заемщик должен уплатить Банку процента, начисленные по кредиту за период пользования, а также комиссию за досрочное его погашение. Сумма комиссии указывается в Заявлении. В случае досрочного частичного погашения кредита Заемщиком, по предварительному согласованию Банк может изменить график выплат путем:
·    Уменьшения срока погашения кредита;
·    Снижения суммы ежемесячных выплат.

3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЕМЩИКА

До момента погашения полной суммы кредита Заемщик обязуется:

3.1 Соблюдать и выполнять все положения и условия Кредитного договора, вовремя выплачивать Банку долг по кредиту и проценты за использование кредита, а также штрафные проценты, если их начислят, комиссии и иные платежи, которые Заемщик обязан уплатит по Кредитному договору.

3.2 Вовремя и оперативно предоставлять Банку точную информацию про все изменения: место проживания, имени или фамилии, изменения в паспорте, номера телефона, смены места работы или источника получения доходов, смена служебного адреса, изменения финансового состояния, а также об ухудшении здоровья и другую информацию, которая может затрагивать интересы Банка и повлиять на дальнейшее погашение кредита. Всю информацию Заемщик должен предоставить независимо от того, запрашивал ее Банк или нет. Также заемщик должен сообщить банку о наличии каких-либо обременений, которые стесняют его в осуществлении права собственности или какого-либо другого права (например, права аренда) по отношению к такому объекту имущества, как доверительное управление, аренда, ипотека и др. Заемщик обязан незамедлительно сообщать Банку подробную информацию о всех дополнительных задолженностях, которые он решил взять на себя (обязательства денежного характера) в отношении третьих лиц.

3.3 Вовремя и оперативно в письменной форме предоставлять Банку информацию об изменении своего статуса и положения, ведущему к утрате правоспособности (нести обязанности и иметь права, она признается за всеми гражданами с момента их рождения), либо о значительном неблагоприятном происшествии, которое может повлечь за собой невозможность или неспособность выполнения обязательств по кредиту.

3.4 В обязательном порядке уведомлять Банк о любом событии или наступлении обязательства, которая есть или в дальнейшем может стать (по прошествии определенного времени) причиной, ведущей к погашению кредита досрочно. Подобные случаи перечислены в статье 4.

3.5 Обеспечить гарантию того, что в случае любых требований Банка к Заемщика согласно Кредитному договору, они имели, как минимум, равную очередность вместе со всеми необеспеченными обязательствами Заемщика. Исключение составляют обязательства перед кредиторами, чьи требования должны удовлетворяться в первую очередь по нормативным актам (такими являются, например, требования залогодержателя, который получил имущество согласно договору залога).

3.6 На время пользования кредитом не создавать себе дополнительных обременений, не брать недвижимость под залог (ипотека), права удержания, залога. Право удержания возникает у лица, получившего вещь, которую необходимо передать должнику. Он имеет право держать эту вещь у себя до тех пор, пока должник не выполнит свои обязательства. Также Заемщик не должен создавать себе иного рода преимущественных прав к своему имуществу, которые могут привести к аналогичным последствиям. Исключения составляют имущественные права, которые были составлены еще до Заключения кредитного договора, и сохраняющие силу после его заключения, о которых Банк был уведомлен.

4. СЛУЧАИ ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

В данном статье указываются неблагоприятные события и обстоятельства, после наступления которых Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита, выданного Банком согласно Кредитного договора, путем письменного уведомления на адрес Заемщика. Сумму данного кредита, вместе с процентными ставками, штрафами и комиссиями, Заемщик обязан погасить на дату получения письменного уведомления.

4.1 Заемщик вовремя не выплачивает Банку какую-либо сумму по кредиту, предоставленному ему Банком по Кредитному договору, либо в связи с другим кредитом, который Банк предоставил Заемщику.

4.2 Заемщик не выполняет, либо выполняет неправильно и не соблюдает свои обязательства по Кредитному договору (обязательства перечислены в 3 статье), либо по другому документу, на основании которого Банк предоставил кредит Заемщику. Если нарушение не исправляется в течение двух недель (14 календарных дней), Банк вправе требовать немедленного погашения кредита путем направления письменного уведомления Заемщику.

4.3 Если обязательства Заемщика перед любыми кредиторами не гасятся в требуемый срок, они объявляются к погашению, либо становятся подлежащими к оплате до погашения срока кредита.

4.4 Если Заемщик не в состоянии погасить свою задолженность в срок,  и просит у кредитора отсрочки платежа либо его прощения, либо любого прекращения обязательства по Кредитному договору.

4.5 Заемщик предоставляет Банку ложную информацию, не соответствующую действительности, и тем самым вводит Банк в заблуждение.

4.6 На имущество, принадлежащее Заемщику, налагается арест или обращается взыскание.

4.7 Договор на банковское обслуживание или Кредитный договор, подписанные Банком и Заемщиком, утрачивает свою силу или расторгается одной из сторон по какой-либо причине.

5. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1 По закону заемщик не может уступать, отчуждать или иным образом передавать свои права, а также свои обязательства по Кредитному договору, без согласия (предварительного) Банка. Это согласие должно быть обязательно в письменном виде. Любой вид передачи своих прав, а также обязанностей по Кредитному договору, без согласия (письменного) Банка недействительны. По закону Банк вправе передать свои имеющиеся права абсолютно любому третьему лицу. Ему не нужно на это согласие Заемщика. Также Банк имеет право сообщить лицу, которому он передает свои имеющиеся права те сведения о Заемщике, которые посчитает нужным.

5.2 Если Банк не осуществляет, или задерживает осуществление своих законных прав, в связи с их защитой, например, подает иск в суд по данному Кредитному договору, это не говорит о том, что Банк отказывается в осуществлении своих законных прав. В Кредитном договоре при заключении прописываются средства, с помощью которых можно осуществлять правовую защиту, эти средства только дополняют все те права и средства защиты (правовой), которые предусмотрены по закону.

5.3 По закону Банк имеет право взять и использовать любые денежные средства заемщика, с любых других его счетов (вне зависимости от валюты), и использовать их для погашения долга по данному Кредитному договору. Даже если у Заемщика есть другие счета в этом Банке любой валюты, Банк имеет возможность с любого счета взять и конвертировать эти средства по курсу данного банка на момент конвертации в валюту, которая указана в настоящем Кредитном договоре, для погашения задолженности по кредиту. Если это случается, то в итоге получается что весь долг Заемщика ликвидирован по настоящему Кредитному договору.

5.4 Заемщик при заключении Кредитного договора дает свое согласие на то, что все принадлежащие ему ценные бумаги (в их числе акции, векселя, и т.д.) а также другие различные финансовые инструменты, принадлежащие ему, могут быть использованы Банком для покрытия всех его долгов и различных других обязательств перед банком. Заемщик разрешает Банку, в случае если он (Заемщик) не будет исполнять свои обязательства предусмотренные договором, распродать все его вышеуказанные активы по цене, которая на данный момент закрепилась на рынке. А в случае, если такая цена отсутствует, то продать за ту сумму денег, которую Банк считает приемлемой. Все средства, полученные за счет продажи данных активов пойдут в счет погашения различных обязательств Заемщика перед Банком.

5.5 По закону Заемщик должен возместить Банку различного рода убытки, и издержи которые тот понес в связи с тем, что Заемщик не исполнил свое обязательство, которое указано в Кредитном договоре. Также Заемщик должен оплатить все издержки Банка, в том числе и судебные, также в них входят и премии юристам и т.д.
5.6 Заемщик при подписании договора соглашается с тем, что при любых звонках в Банк, они будут записываться. Это нужно для того чтобы повысить качество услуг Банка, а также все эти записи могут быть использованы в качестве доказательств в любом судебном производстве.

5.7 Вся информация, которая указывается в договоре Банком и Заемщиком является полностью конфиденциальной (ее нельзя разглашать), но, однако Заемщик соглашается с тем, что Банк имеет право разглашать информацию, которая указана в Кредитном договоре, а также информацию о Заемщике определенным лицам, которые способны оказать какое либо влияние на деятельность Банка. Также в различных других случаях, например для составления статистических данных, для того чтобы определенные организации сделали коммерческое предложение Заемщику и т.д. Также Банк может разглашать любую информацию по требованиям правоохранительных органов.

5.8 Банк может завести отдельные счета, где будут фиксироваться все суммы которые Заемщик выплачивает Банку, в случае каких либо судебных разбирательств эти счета будут явным доказательством того что обязанности заемщика по настоящему Кредитному договору небыли исполнены.

5.9 Если случится, так что вдруг одно из многих положений настоящего Кредитного договора вдруг станет недействительным, утратит свою юридическую силу, например, если произойдут какие-то изменения в законе, то это не значит что все остальные положения тоже считаются не действительными (потерявшими юридическую силу), а также весь кредитный договор в целом.

5.10 Как известно, Банк рассылает различные уведомления своим Заемщикам, все уведомления должны отсылаться должникам по указным ими почтовым адресам в Кредитном договоре. Также если Заемщики отсылают уведомление Банку, то они также должны отсылать на почтовый адрес Банка. После того, как Банк получит уведомление, он обязан уведомить об этом Заемщика, а также должно быть отмечено, что Банк получил уведомление, и это должно быть подписано представителем Банка.

5.11 Вся деятельность Банка, а также заключаемый в Кредитный договор с заемщиком регулируется российским правом. Любые разногласия споры решаются в судебном порядке, подается иск и после рассмотрения начинается судебный процесс. Все споры рассматриваются по месту нахождения Банка.


От: Vepr


Покупка квартиры с котлована - плюсы и минусы

 

Сауна у вас дома - пар под рукой

 
   
Как заёмщику понравиться банку?   Кредит под залог недвижимости