¬верх ¬низ
Опубликовано: Декабрь 25, 2013

О чем нужно помнить при страховании недвижимости

Буквально накануне прошлого нового года наше уважаемое руководство утвердило поправки, внесенные правительством к закону, касающемуся соглашений между банками и страховыми компаниями.

Теперь банки при выдаче ипотечного кредита могут требовать от заемщиков страховать свою недвижимость от повреждений. При этом за получателем кредита остается право страховать жизнь и право собственности на жилье добровольно. Понятное дело, что для банков это очередная головная боль или, выражаясь профессиональным языком, дополнительные риски. Естественно, из-за этого увеличиваются процентные ставки по кредиту для тех заемщиков, кто не хочет приобретать страховку в полном объеме. А без полной страховки кредит будет стоить дороже процента на 3 как минимум. А может, и на все 10. Естественно, банки и здесь выкрутились: мол, мы - не страховая компания, оценивать риски нам гораздо сложнее.

Отличился, как всегда, Сбербанк. Оно и к лучшему: неважно, берете ли вы полный пакет страхования или нет, размер процентов по кредиту не изменится.

Разберем сложившуюся ситуацию на примере. Предположим, вы решили приобрести по ипотечному кредитованию квартиру, ни много ни мало, за 5 млн. руб. Выплачивать вы его будете в течение 15-ти лет, первоначальный взнос составляет 30% от всей стоимости квартиры, а ставка по кредиту – 14% годовых. Путем нехитрых вычислений получаем, что ежемесячно вы будете платить по ипотеке 46 611 руб. Комплексное страхование недвижимости обойдется в чуть более чем 1% остаточной суммы кредита. Итого: за первый год выплаты по страховке составят где-то 40 000 руб. Плюсуем эту сумму к годовой стоимости кредита, получаем 599 332 руб.

Многовато, не правда ли? А у вас выхода нет. Либо платите эту сумму, либо, в случае отказа от комплексного страхования, вам увеличивают ставку по кредиту. Повезет, если на минимальную - в 3%.

К слову, существуют два правовых принципа защиты людей, приобретающих объект недвижимости. Собственно, североамериканская модель, куда, понятно, входят США и Канада, и европейская модель. Американцы страхуют только факт совершения сделки, то есть подписания договора купли-продажи. Если возникнет такая ситуация, что при заключении договора были нарушены чьи-то права, то этот человек получает по суду объект недвижимости, а текущему собственнику страховая компания выплачивает компенсацию. Помимо этого, сумма компенсации может быть пересмотрена, если к моменту наступления страхового случая цены на недвижимость возросли. Хороша эта модель? Определенно. Из-за этого 90% недвижимости в штатах страхуют на весь срок владения.

А вот согласно европейской модели большая роль отведена государству. Государственные юристы сначала проверяют так называемую чистоту объекта договора, внимательно изучают все необходимые данные в учетных регистрах, а также историю объекта (кому он принадлежал ранее) и уже потом только официально регистрируют сделку. А если произойдет какой-либо страховой случай, скажем, кто-то заявит свои права на квартиру, то ему лично государство выплатит компенсацию, а жилье останется за текущим собственником.

В России дела обстоят иначе. У нас сделок купли-продажи со страхованием жизни и права собственности или титула совершается не так много, примерно 1,5-2,5%. А вот спорных ситуаций по этому вопросу – предостаточно.

Но все эксперты в этом деле в один голос заявят вам, что страховать недвижимость от утраты права на собственность крайне необходимо. Суть в основном кроется в истории квартиры. Бывших собственников может быть великое множество. От этого и проблем не меньше. Может оказаться, что квартира была перепродана уже не один раз, прописано в ней было человек пятнадцать, или были оформлены рента и наследство по недавно принятому закону. Именно поэтому и нужно страховать сделку.

Стоимость страхового полиса определяется, исходя из числа рисковых моментов. Чем их больше, тем цена полиса будет выше. В среднем страховка риска утраты прав на собственность обойдется в 0,4-0,5% годовой стоимости квартиры. Если рисков окажется уж очень много, то тогда в 1%. Запомните, что если страховая компания внезапно отказывается от страхования объекта, то лучше вам тоже отказаться… от его приобретения.

При возникновении страхового случая, покупателю по договору обязаны выплатить сумму, равную стоимости объекта недвижимости. Получается, если размер компенсации уже зафиксирован, то ни о каком увеличении суммы при росте цен на недвижимость не может быть и речи. Специалисты в этом случае рекомендуют при перезаключении договора изменять сумму компенсационной выплаты.

Да, еще один момент. При покупке квартиры по ипотечному кредитованию страховку оформляют не на стоимость квартиры, а на сумму кредита. А возникнет страховой случай – все ваши денежки отправятся прямиком в банк. В случае оформления страховки на титул узнайте, в течение какого времени ее необходимо выплачивать. Бывает, что банк потребует заключить договор страхования на весь срок кредитования.

Главное – отнеситесь к этому делу со всей серьезностью. Наймите профессиональных юристов, которые проведут тщательную экспертизу истории объекта приобретаемой недвижимости. Ведь основные случаи оспаривания сделки касаются внезапно нагрянувших наследников, лиц, не достигших совершеннолетнего возраста, которые имеют права на квартиру, а также процветающего в наши дни мошенничества и неправильного оформления документов.
 
см. ещё:
 
Страхование недвижимости
Титульное страхование - Надежда только на титул? Недвижимость под защитой
Титульное страхование - мифы и реальность
Титульное страхование прав на недвижимость
 

От: Тарас И.М.




Похожие темы


----------------------------



Скрыть комментарии (1)

MichaelEt

Октябрь 22, 2014


хоум кредит банк

Вы собрались купить хорошую квартиру или произвести ремонт в доме, а, может быть, просто есть возможность отправиться отдохнуть. Но с деньгами проблемы, и все мероприятия придётся отложить. Однако не нужно сразу все воспринимать так печально. Помощью в данной ситуации будет кредит в одном из банков, которым вы сможете воспользоваться, чтобы осуществить задуманное сразу, а не тогда, когда будет достаточно собранных денег.

кредиты банков рф

У денег есть поразительное свойство не накапливаться, потому трудно планировать что-то в расчете на накопления. Заём же – комфортно и выгодно с той точки зрения, что вы сразу забираете нужную сумму, а отдаете ее небольшими частями.

банк хоум кредит заплатить кредит

Наверно, многие согласятся с тем, что кредит помогает осуществить свои желание и мечты без каких-либо трудностей. Проблема только в том, где взять его выгодней.

банк хом кредит вход

Вебресурс ://vseobankah,com/ предлагает вам ознакомиться с разными [Развернуть]


Ваше имя:
Комментарий:
Avatar
Фото:
Обновить
Введите код, который Вы видите на изображении выше (чувствителен к регистру). Для обновления изображения нажмите на него.

Покупка квартиры с котлована - плюсы и минусы

 

Сауна у вас дома - пар под рукой

 
   
Как заёмщику понравиться банку?   Для дома: выбор качественной плитки