¬верх ¬низ
Опубликовано: Октябрь 14, 2010

Обращение взыскания на заложенную квартиру

Обращение взыскания на заложенную квартиру  

фото:  ©barabass.ru

   Сейчас значительное количество квартир находится в залоге, так как они или приобретались с использованием заемных средств, или закладывались с целью получения нецелевого кредита. Цель ипотечного кредита теперь не играет существенной роли, особенно в том случае, если для заемщика наступает момент, когда дальнейшие выплаты по кредиту он осуществлять не может. Правительством Российской Федерации разработан ряд мер, нацеленных на оказание поддержки гражданам, оказавшимся в сложной экономической ситуации и утратившим возможность осуществления выплат по ипотечному кредиту. Эти меры применимы не для всех ситуаций. И они совершенно не применимы к гражданам, имеющим в собственности не одно жилое помещение.

И если сейчас вопрос взыскания заложенного имущества для многих не очень неактуален, то для кого-то именно это обстоятельство надолго перекрасило жизнь в темно-серые тона.

В соответствии с законом, обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество может производиться в судебном и внесудебном порядке. При этом, в случае если собственником жилого помещения является физическое лицо, внесудебный порядок обращения взыскания не допускается. Есть и другие основания, исключающие взыскание на объект залога во внесудебном порядке, все они перечислены в ч.2 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Основной состав условий, при которых взыскание производится в судебном порядке, хорошо известен и приводится в качестве условий, по которым договор предоставления ипотечного кредита расторгается досрочно.

При этом существует одно основание, при наличии которого взыскание заложенного имущества не допускается. Этим основанием является одновременное соблюдение двух условий: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от стоимости объекта залога, а период просрочки исполнения не превышает трех месяцев.

Следует отметить, что банковские структуры не всегда охотно идут на обращение взыскания на объект залога. В случае неисполнения обязательства по договору в части ежемесячных выплат, по желанию заемщика рассматриваются условия реструктуризации задолженности или предоставления отсрочки выплат на период, в течение которого финансовое положение заемщика должно выправиться. Данная позиция банка понятна, т.к. одним из видов его деятельности является получение прибыли от предоставления заемных средств, а не мероприятия, связанные со взысканием заложенного имущества. По сложившейся за последнее время практике, период с момента начала работы с проблемной задолженностью до момента возвращения денежных средств банку, вырученных от реализации имущества, проходит не менее полутора лет. А по завершении этого процесса банк не всегда может покрыть возникшие убытки в силу того, что в настоящее время стоимость жилья снизилась значительно, а ипотечные кредиты выдавались с очень низким первоначальным взносом.

Однако, если ситуация начинает разворачиваться по самому пессимистическому сценарию, начат судебный процесс, направленный на взыскание Вашего имущества, следует помнить о некоторых основных правилах, способных максимально облегчить данный процесс для Вас:

- в обязательном порядке обратитесь к адвокату. Если Вы не имеете опыта в защите интересов в суде, не следует экономить на услугах специалиста. За несколько последних лет уже сформировалась практика рассмотрения таких дел, поэтому следует обратиться именно к тому адвокату, который уже принимал участие в таких процессах.

Существуют случаи, когда опытные адвокаты добивались таких условий, при которых заемщик сохранял право пользования квартирой и выплачивал банку только сумму основного долга. Как известно, основная сумма аннуитетного ежемесячного платежа на девяносто процентов состоит из процентов, по крайней мере, в течение первых лет пользования кредитом.

- в ходе процесса направьте ходатайство об отсрочке рассмотрения дела с обоснованием того, что в ближайшем будущем Ваше финансовое состояние может улучшиться. В пятидесяти процентах случаев суд удовлетворяет данное ходатайство и дает отсрочку на один год. За это время следует постараться и урегулировать вопрос с банком. Помните, даже если Вы вносите неполные суммы в счет выполнения обязательства перед банком, но делаете это регулярно, Вы уже не являетесь злостным неплательщиком.

- продажа заложенного имущества производится по стоимости, установленной судом на основании отчета об оценке. Банк заблаговременно закажет оценку Вашей квартиры, для этого у него есть все основания. Чтобы стоимость, определенная оценщиком банка не стала для Вас неприятным откровением, закажите оценку сами.

Безусловно, на Вас лягут дополнительные затраты, так как оплачивать услуги независимого оценщика Вам придется самостоятельно. Однако, в случае, если в отчете об оценке, предоставленном банком окажутся неточности, оказывающие отрицательное влияние на стоимость Вашей квартиры, Вы можете быть уверены, что

Ваше имущество не уйдет по бросовой цене. Это, конечно, скорее исключение, чем правило, так как с одной стороны оценщики дорожат своей репутацией, а с другой - банку нет резона занижать стоимость, ее может не хватить для покрытия убытков. Во время визита к Вам независимого оценщика следует сообщить ему, что квартира оценивается для суда, и получить консультацию о том, как следует себя вести, если в суде возникнет спорная ситуация относительно размера стоимости квартиры.

Помимо этого, не следует забывать, что безвыходных ситуаций не бывает, и если Вы приложите максимум усилий с целью урегулирования вопроса с банком, до реализации Вашей квартиры дело может не дойти.


От: Дюжев Павел


У нас можно купить справку с доставкой.



Скрыть комментарии (0)


Ваше имя:
Комментарий:
Avatar
Фото:
Обновить
Введите код, который Вы видите на изображении выше (чувствителен к регистру). Для обновления изображения нажмите на него.

Покупка квартиры с котлована - плюсы и минусы

 

Сауна у вас дома - пар под рукой

 
   
Жильё есть, будет ли оно доступно?
  Для дома: выбор качественной плитки